新网银行通过数字技术推动小微企业融资

　　在国内经济发展的同时，小微企业的融资难融资贵问题摆在面前。如何突破这一难题，助力小微企业稳步发展，成为金融机构追求的目标。面对这一瓶颈，新网银行选择通过科技手段更好地服务小微企业，让小微企业融资问题得到舒缓。

　　中国人民银行党委书记、行长潘功胜曾强调，针对普惠金融发展面临的服务门槛高、覆盖面不足、“数字鸿沟”等难题，坚持问题导向和目标导向，充分运用移动物联网、智能终端等现代信息技术拓展金融服务渠道、扩大服务半径、降低边际成本，推动网络化、智能化金融业务与生产生活场景深度融合，打造产品丰富、交互智能、流程高效的数字普惠金融服务体系，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度。

　　在当下，即使利用金融科技，小微企业融资还有哪些问题待解决？

　　新网银行风控科学部总经理刘嵩表示，接下来应利用人工智能技术开创新型金融服务模式。一方面，在金融作业过程中应用人工智能技术增效降本，满足小微企业金融需求；另一方面，在风险控制中应用人工智能技术迁移已有技术积累，可以提升风险识别能力。

　　我国小微企业地域分布广泛，企业类型多样，小微企业的经营方式、业务范围、盈利模式都有很大的差异，过大的差异会增加风险策略和指标需求匹配难度，对于数字化风控体系的自动化将是一个较大的挑战。

　　“过往小微金融服务过程中需要业务人员上门尽调访谈，以人工审核的方式完成小微企业风险评估和信贷审批。而数字化风控则以算法模型为基础，依托全场景、全方位的互联网应用所沉淀的‘高维、高频、高可信’的行为数据构建客户画像，有效识别风险，大大降低小微企业融资的时间成本和融资难度。”刘嵩举例道，新网银行就是通过迁移学习对企业信用评估模型在风控指标和用户特征信息方面进行补全，风控要素实现从财务数据到颗粒度很细的行为数据，风控模型从基于财务数据的简单现金流模型拓展至高维变量决策模型，迁移学习技术进一步丰富了新网银行小微企业风险评价维度。

　　新网银行将数字科技的力量与小微企业的融资需求相结合，通过数字技术从业务模式、技术手段、风险方法等方面搭建起了一套以BC联动为核心理念，把C端业务锻造出的风控能力迁移至B端小微企业的数字普惠业务，在策略、模型、系统多个方面迭代升级，应用迁移学习技术以BC联动的方式升级模型体系，使用人企组合评估的方式迭代风险策略体系，利用自研外部数据平台和模型计算平台为策略和模型提供基础技术能力，新网银行打造了完整、有效、可持续的风控体系。