东方融资网解读：省钱时代到来，存量房利率已正式下调！

　　9月25日,存量房贷利率调整正式落地。

　　存量房贷利率下调惠及万千百姓,近期公众对此尤为关注。东方融资网获悉,从7月中旬央行表态到9月25日调整正式实施,中间仅不到三个月时间。按照央行发布的通知,各家商业银行从今天开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率,新的利率当天生效。

　　调多少?

　　据了解,本次利率调整幅度,各家银行规则基本一致,主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。具体到各地区,房贷调降幅度也有所不同。

　　2022年4月18日,成都的冯先生在工行办理了一笔住房贷款。执行利率为5.23%(LPR4.30%+93个BP),每月还款约18500元。按照本次调整政策,冯先生调整后新的利率应为4.3%。9月25日零时30分,当他再次登录手机银行时,系统显示执行利率已经从5.23%调整为4.3%,预计每个月大约减少1800元的支出。

冯先生的手机银行查询页面

　　不少借款人发现,利率下调后,10月份的还款额不减反增,这是怎么回事?

　　成先生是2020年1月份贷的款,调整后利率降到4.3%,10月份还款额为10699元,相比于9月份的还款额,增加了190元。经与身边的朋友讨论后,发现均有此情况。对此,农行给出的答复是:调整日当期还款金额中的本金比上一期还款金额中的本金增加较多,相当于借款人提前偿还了一部分本金。

　　对于农行的答复,可以理解为,9月1日至9月24日的利息是按高利率计算,而本金部分又是降低利率以后重新计算的,高利率+高本金,导致了10月份还款额有一个小幅度的增加,11月份的还款额将会降低到预期额度。

　　降利率需要申请吗?

　　根据公告,对于执行LPR定价的浮动利率首套房贷款,不需要主动申请,银行将于2023年9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。

　　对于“二套转首套”,各家银行的流程略有不同。

　　工行给出的攻略,贷款人在登录手机银行进入利率调整申请页面,选择需要调整的房贷合同后申请;建行在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”,贷款人上传申请认定为首套房贷的证明材料后即可申请;中行方面,如果贷款是二套住房贷款,客户端则会出现相关提示,按照步骤依次操作,成功后会出现已受理界面;交行表示,若显示“非首套房”状态,代表本笔房贷发放时非首套房贷,如实际住房情况已符合房屋所在城市首套住房标准的,需备齐相关佐证资料前往贷款经办机构申请转换为首套房贷。

　　而如果房贷目前是固定利率,想要调整,需要先转换成LPR浮动。

　　与存量房贷利率调整相辅相成的是,近几个月里,信贷放宽、解除限购等一系列房地产政策也陆续落地。面对密集的政策调整和市场变化,东方融资网建议大家,如果有贷款需求,建议大家积极把握政策窗口期,提前做好规划。