金融活水助力发展，上海拍拍贷用数字化技术破解小微融资难题

　　流水不腐，户枢不蠹。在企业经营中，最怕遇到的问题就是资金链断裂，尤其是实力薄弱的小微企业，一旦现金流出问题，只能变卖资产，包括裁退员工、售卖固定资产、无形资产等，严重影响企业正常运行，甚至一蹶不振。作为一家有社会责任感的企业，自成立起，上海拍拍贷就始终坚持以创新技术服务大众、赋能机构，助力实体经济发展，近些年来更是持续加码对小微企业的关注和投入，精准施措，多项并举，用数字化技术破解小微融资难题。

　　一般来说，小微金融在风险管控上存在两大痛点。其一，小微企业经营不确定强，受外部环境影响冲击大，现金流不稳定。其二，相较大型企业，小微企业经营的标准化、规范化程度低，信贷需求分散，信贷评估很难有一套完善的、全覆盖的标准流程。上海拍拍贷抓住数据要素市场的基于广泛连接的数据，建立小微企业需求、风控、贷中管理等全生命周期管理模型，细化评估体系，更精准地推动小微企业发展。

　　做好小微是一个长周期的过程，极其需要战略定力和耐心。在此过程中，上海拍拍贷也在不断深化小微业务布局，强化小微产业研究，为金融机构与小微经济双向赋能。例如，在服务小微企业的过程中，上海拍拍贷察觉到众多小店经营与家庭生活融为一体的特征，基于长期在个人用户授信方面积累的经验，结合小店店主个人信用进行评估，而并非简单依照难以捕捉的经营活动。由此还原客户更真实的资质与能力，更好地满足其需求。

　　可以说，作为中国信贷科技的初代探索者，在16年间，上海拍拍贷建立了完整的数字化金融服务体系，有能力深度服务金融机构的消费金融及小微金融业务，构建起了自身的业务护城河。据统计，今年二季度，上海拍拍贷共计为46万名小微业主和个体工商户提供了总额为115亿元的信贷撮合服务，交易额同比增长11%，占国内业务交易额比例超25%，真正实现用数字科技帮助小微企业服务实现降本、增效、扩面。

　　值得一提的是，除了金融服务，拍拍贷还在不断延展对小微企业的综合化服务，通过旗下的APP发布了涵盖车辆评估、房产评估、企业保险等 20 余个服务项目的众多服务于小微企业的数智化功能，在运营领域助企业一臂之力。