平安银行2024年中报： 业务经营保持稳健 助推经济高质量发展

　　平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2024年半年度业绩报告。2024年上半年,平安银行坚持党建引领,积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持走中国特色金融发展之路,全面贯彻落实监管各项要求,坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续深化战略转型,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,全面深化数字化转型,全力强化风险管理,助推高质量发展。

　　经营业绩主要表现:

　　■规模保持稳健,净利润实现增长。2024年上半年,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,该行实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%。实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%。6月末,资产总额57,540.33亿元,较上年末增长3.0%。发放贷款和垫款本金总额34,134.74亿元,较上年末增长0.2%。平安银行持续加大实体经济支持力度,企业贷款余额较上年末增长11.4%,并主动调整零售贷款业务结构,个人贷款余额较上年末下降7.9%。负债总额52,721.64亿元,较上年末增长3.1%;吸收存款本金余额35,708.12亿元,较上年末增长4.8%。

　　■强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。平安银行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。6月末,不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.65;拨备覆盖率264.26%,风险抵补能力保持良好。

　　■践行精细化管理,核心一级资本充足率提升。得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,6月末,核心一级资本充足率上升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。同时,该行进行2024年中期利润分配,每10股派发现金股利人民币2.46元(含税)。

　　经营策略持续升级 三大板块协同发展

　　平安银行坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业经营策略,实现三大板块协同发展。

　　零售做强。平安银行坚持零售战略定位不动摇,持续推进业务变革转型,顺应外部经营环境变化,聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向,升级两大业务板块、夯实两大平台基础、配套三大发展保障,推动零售业务高质量、可持续发展。

　　升级两大业务板块。一是贷款业务,平安银行顺应外部经营环境变化,持续主动调整贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。2024年6月末,个人贷款余额18,213.35亿元,较上年末下降7.9%,其中抵押类贷款占比60.6%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,065.76亿元。信用卡业务方面,6月末,信用卡流通户数5,165.58万户,上半年信用卡总消费金额11,909.90亿元,其中线上消费占比同比提升6.0个百分点,信用卡循环及分期日均余额占比同比提升1.8个百分点;汽车金融贷款方面,6月末,汽车金融贷款余额2,822.16亿元,上半年个人新能源汽车贷款新发放228.89亿元,同比增长38.4%。二是存款和财富管理业务,6月末,零售客户数12,619.08万户,较上年末增长0.6%,管理零售客户资产(AUM)41,206.30亿元,较上年末增长2.2%。其中,存款业务,6月末,个人存款余额12,903.45亿元,较上年末增长6.9%,上半年个人存款日均余额12,474.16亿元,较去年同期增长12.8%;6月末代发及批量业务客户带来的AUM余额8,455.15亿元,较上年末增长4.4%,带来客户存款余额3,203.18亿元,较上年末增长7.0%;私行财富,6月末,财富客户142.43万户,较上年末增长3.4%,其中私行客户9.35万户,较上年末增长3.7%,私行客户AUM余额19,448.79亿元,较上年末增长1.5%。

　　夯实两大平台基础。平安银行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力,深挖客户经营旅程关键环节,为客户提供多场景、多生态的综合经营服务模式,提升客户满意度。一是数字化平台,6月末,平安口袋银行APP注册用户数16,968.46万户,较上年末增长2.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4,338.25万户。二是综合金融平台,2024年上半年,综合金融的贡献占比为:财富客户净增户数占比38.8%;管理零售客户资产(AUM)净增额占比61.7%;汽车金融贷款发放额占比16.8%;信用卡新增户数占比10.8%。

　　对公做精。平安银行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业等重点领域的融资支持力度。始终坚持以客户为中心,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础,支持实体经济发展。对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。6月末,企业贷款余额15,921.39亿元,较上年末增长11.4%;企业存款余额22,804.67亿元,较上年末增长3.7%。

　　做精行业方面,平安银行紧跟国家战略导向,研判产业发展趋势,持续构建行业化经营的差异化优势和护城河,夯实基础行业,拓展新兴行业,通过金融助力国家现代产业发展。一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长。上半年四大基础行业贷款新发放2,005.40亿元,同比增长42.1%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式;上半年三大新兴行业贷款新发放1,061.42亿元,同比增长47.1%。

　　做精客户方面,平安银行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,强化以客户为中心的经营理念。建立从战略客户到小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,锻造“长期主义”导向的经营能力,推动客户做精。6月末,对公客户数80.27万户,较上年末增加4.87万户,增幅6.5%;加大对科技型企业的培育支持力度,为创新能力强、有市场潜力的科技型企业提供全链条、全生命周期服务。6月末,科技企业客户数2.44万户,贷款余额1,316.88亿元,较上年末增长10.3%。

　　做精产品方面,平安银行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。其中,支付结算及现金管理,6月末,数字财资平台签约集团客户数1,222户,较上年末增长27.0%;供应链金融,2024年上半年,供应链金融融资发生额7,253.18亿元,同比增长30.6%;该行为24,030家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数16,047户,同比增长12.2%;直贴业务发生额5,740.86亿元,同比增长64.9%;跨境金融,2024年上半年,跨境贸易融资发生额1,169.37亿元,同比增长51.1%;投资银行,依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2024年上半年,并购业务发生额253.26亿元,同比增长2.7%;银团业务发生额1,276.69亿元,同比增长85.3%;平安银行把握直接融资市场蓬勃发展的契机,深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2024年上半年,非金融债券承销业务发生额1,073.11亿元;发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。

　　同业做专。平安银行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,以稳健均衡的业务布局,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。

　　一是投资交易。FICC交易方面,密切关注国内外市场形势变化,持续完善宏观趋势研究与量化分析结合的投资框架体系,合理配置持仓组合,以获取稳健的投资收益;投资配置方面,持续优化投研体系建设,提升资产配置能力,完善外币固收等投资品种布局,稳妥应对相对低利率环境投资挑战。2024年上半年,该行继续积极履行银行间市场核心交易商职责,债券交易量的市场份额为3.5%,同比上升0.6个百分点。

　　二是客户业务。其中,做市交易服务,2024年上半年,平安银行绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量368.40亿元;境内外机构交易活跃客户达517家,境内外机构销售的现券交易量1.67万亿元,同比增长9.2%;机构销售,2024年上半年,同业渠道销售债券规模946亿元。基金销售方面,同业机构销售端上半年完成七只基金首发、共计350亿元,其中三只基金各募集达80亿元,均实现满额募集。平安银行围绕“行e通”平台积极布局,打造产品服务矩阵。6月末,“行e通”平台累计合作客户达2,606户,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,878.16亿元,较上年末增长43.8%;资产托管,6月末,托管净值规模9.01万亿元,较上年末增长3.6%;公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.97万亿元,较上年末增长12.6%;企业避险,上半年在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达11,058户,同比增长12.8%。

　　积极践行绿色金融 支持服务实体经济 大力支持乡村振兴

　　平安银行牢记金融工作政 治性和人民性,持续为经济、社会和环境创造效益,为股东、客户、员工、合作伙伴、社区和环境创造价值,全面深化数字化转型,以责任金融推动经济发展、社会进步和环境改善,助力人民群众实现美好生活与绿色发展的和谐共生。

　　积极践行绿色金融。平安银行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真践行国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展。在夯实绿色信贷的基础上,持续扩大绿色产业龙头客户授信规模,深入服务客户的产业链、供应链和生态圈,优化政策和资源支持,升级产品服务模式,构建具有该行特色的绿色金融战略客户经营新模式。2024年6月末,绿色贷款余额1,585.89亿元,较上年末增长13.6%。同时,推动分布式新能源电站等绿色普惠场景化服务模式,满足企业多元化的绿色融资需求,为实体经济绿色高质量发展保驾护航。

　　支持服务实体经济。平安银行积极贯彻中央金融工作会议精神,落实金融监管要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,以实际行动积极践行“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持制造业、普惠金融、中小微企业高质量发展。2024年6月末,表内外授信总融资额48,314.89亿元。6月末,单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数88.85万户,贷款余额5,150.51亿元,上半年普惠型小微企业贷款累计发放额1,002.21亿元,不良率控制在合理范围。推进金融创新和科技赋能,实现制造业企业服务模式突破,6月末,制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%,高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.7个百分点。

　　大力支持乡村振兴。平安银行认真贯彻落实中央精神,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作,不断提升乡村振兴金融服务质效,支持实体经济高质量发展。2024年上半年,投放乡村振兴支持资金181.14亿元,累计投放1,244.77亿元;乡村振兴借记卡发卡28,388张,累计发卡超22万张;“新市民卡”发卡34,710张,累计发卡近9万张;6月末,涉农贷款余额1,576.52亿元,较上年末增加259.72亿元,增幅19.7%。

　　平安银行表示,2024年是新中国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。该行将积极落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持金融工作的政 治性、人民性,积极融入全面深化改革进程,持续提升服务实体的能力,持续强化金融风险防控,做好“五篇大文章”,积极践行金融高质量发展,助力推进中国式现代化。