青岛银行“数字化慧眼”精准反诈

　　青岛银行将党建工作与经营管理工作紧密融合，特别是在与群众钱袋子密切相关的账户安全领域开拓创新，全力守护群众钱袋子。青岛银行“小鹰工作室”以“优化账户服务、守护民众资金、护航业务发展”为目标，搭建了全方位的风险防控体系。

　　近日，青岛市地方金融监督管理局与青岛市金融联合会公布“七一”党建创新典型案例评选结果，青岛银行《党建引领风控护航——“小鹰工作室”》创新案例荣获二等奖，青岛银行荣获“优秀组织单位”奖。

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　　控制涉案账户2万余户，拦截6000余万元诈骗资金

　　近年来，电信网络诈骗犯罪形势严峻，已成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型，整治电信诈骗已成为全社会共识。

　　众所周知，银行账户是犯罪资金转移的主要渠道，切断账户就等于卡住了犯罪团伙的咽喉。青岛银行“小鹰工作室”积极践行“银行动作快一秒，客户安全多一分”理念，在科技赋能下，2021年自主研发设计了鹰眼360智能风险监控平台，打造了全业务、全维度、全流程、全线上“4全”数字化风控平台，在涉赌涉诈账户管控、拦截诈骗资金方面成效显著。2022年，青岛银行再次上线“小鹰账户管家”，为守护人民群众的账户安全再添利器。

　　“小鹰工作室”自成立以来在账户风险防控方面屡屡建功。2021年7月，青岛银行与青岛市北公安协作，成功打掉一全国流窜“跑分”团伙，抓获13名犯罪嫌疑人，被多家媒体详细报道及肯定，受到社会各界广泛赞誉。

　　2021年12月，四川某公司董事长亲自将写有“科学预警精准处置、守护资金安全支付”的锦旗送到了青岛银行，感谢青岛银行为其公司挽回了190万元资金损失。前期，由于该公司财务人员误入了一个由骗子团伙伪装的公司高层QQ群，误将公司工程款190万元转出。值得庆幸的是，由于鹰眼系统精准识别，青岛银行已经对这个账户实施了管控措施，这笔诈骗款并未转出，银行积极配合客户进行了止付、冻结等操作，避免了企业资金损失。

　　2022年，青岛银行各机构协助公安机关侦破涉嫌买卖银行账户案件40起，抓获犯罪嫌疑人88人，因在配合公安机关打击电信诈骗方面的突出工作，青岛银行连续两年获得青岛市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室的书面表扬，成为全省警银协作的典范。

　　截至目前，青岛银行已连续22个月无个人涉案账户，平台累计控制具有出租出借及涉赌涉诈嫌疑的重大风险账户2万余户，同时为受害人成功拦截6000余万元诈骗资金，以卓越的实力守护了人民群众的“钱袋子”，践行了青岛银行金融为民的初心与使命。

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　　党建凝心聚力，文化宣导与队伍建设同融共促

　　解决问题的关键在于实施方法的人，再好的方法也需要人来实施。鹰眼系列数字风控系统只是工具，要发挥作用，关键还在于队伍建设和系统实施。

　　在账户风险管理方面，青岛银行打造了梯队式人才队伍，借助系统筛查和人工排查相结合的方式，筑牢账户风险防控的屏障。同时，青岛银行坚持以党建带队伍，凝心聚力，加强文化宣导，让党员干部职工动起来、活起来、严起来，规范行为、指导实践、推进工作实施。

　　目前，青岛银行“小鹰工作室”成立了以风险管理、风险检查和风险监测为核心的风险管理细分团队，通过岗位重新组合和设定，形成了专业的风险专业人才队伍。同时，以工作室的核心人员为基础，逐渐在分支机构层面内延伸孵化了一批专业的风控专员队伍，将工作室内风险专业人才培养计划和方案演化到分支机构一线人员，也将全面风险管理理念通过各种途径宣贯到一线运营人员中去。

　　加强队伍建设的同时，青岛银行开展合规文化宣导，全面激发员工自驱力。对内，青岛银行创新运营风险管理文化内涵，通过《小鹰风险课堂》《鹰眼看风险》等专栏培训、开展警示教育系列活动等一系列常态化风险宣导体系，从员工思想层面持续滴灌，在全行营造合规操作、合规管理的氛围。对外，青岛银行坚持以客户为中心，与客户共同成长，创办《小鹰说反诈》专栏，面向公众持续开展反诈知识宣传，不断提升公众防范诈骗的意识和能力，切实履行好金融机构的社会责任。

　　未来，青岛银行将继续坚持党建引领，不断探索党建和业务工作深度融合新路径，为青岛市金融业高质量发展贡献力量。