日照银行临沂分行 普惠金融工作十年发展成果

　　商贸物流作为临沂市最重要的城市特点，日照银行临沂分行在各级监管部门及总行强有力的支撑和指导帮助下，坚持走创新引领产品、数据驱动发展的小微特色之路，加强小微金融产品和服务模式创新，深耕临沂市场，“贷”出了小微企业大未来，作为一家中小银行异地分行，自2013年成立以来，我行持续依托临沂大市场，深耕中小微，经过十年的发展逐步成为一个能贷、会贷、敢贷、愿贷的“好伙伴”银行。截至2023年末，我行小微企业贷款余额61.89亿元，其中普惠金融贷款余额36.5亿元，占比60%，普惠金融贷款余额在临沂市各家异地城商行、日照银行各分支机构中均位居榜首。

　　信贷产品创新实现业务多元发展

　　我行于2014年创新推出就业贷、2015年首创货车贷，在临沂当地市场叫响了小微品牌。2017年，我行先行先试，与省农担合作落地山东首笔省农担业务。2018—2019年，通过核心企业上下游、公私联动协同大发展，实现了普惠业务翻番增长。2020年成功中标市本级创业担保贷款，成为首家入围的城商行合作单位；同年我行创新开办线上版房抵快贷业务，通过线上对客户完成预审批流程，大幅提高业务审批效率，截至目前累计投放超4亿元，迈出了我行信贷产品线上化发展的第一步。2021年我行持续重点发展线上互联网金融，通过深入调研，借助临沂中小企业众多的优势，确定以板材行业为突破口，创新开办线上版“税云贷”业务，通过银税互动的方式实现为小微客户发放信用类经营贷款，截至目前累计投放超6亿元；同年我行为充分发挥绿色金融对碳达峰、碳中和目标的促进作用，创新开办特色业务“绿碳贷”，并在中国人民银行临沂市分行的指导下积极与企业对接，于2021年7月21日为山东易达热电科技有限公司发放临沂市首笔碳排放配额质押贷款。2022年我行针对烟草专卖商户创新开发“烟草贷”业务品种，依托商户真实烟草订购数据及销售数据综合评定贷款额度，实现烟草行业客户业务批量落地，截至目前，“烟草贷”累计投放8笔，金额120万元；2023年我行进一步加大信贷产品创新力度，在兰陵大蒜、沂南肉鸭以及临沂市直播电商产业领域分别创新了“蒜椒易贷”“肉鸭养殖贷”以及“直播电商贷”特色业务品种，其中“蒜椒易贷”以及“肉鸭养殖贷”还通过我行普惠金融服务平台实现业务全流程线上化。截至目前，我行共投放“蒜椒易贷”9笔、金额1675万元，山东省首笔线上“肉鸭养殖贷”1笔、金额50万元，并实现首笔“直播电商贷”业务全流程试单。

　　二、业务模式创新推动业务提质增量

　　为追求普惠金融业务新突破，我行将供应链金融列入近几年的重点发展方向。临沂商贸物流名城的区位优势和市场集群的应用场景优势，给我行的数字化转型提供了极佳的土壤。在传统商贸物流业向智慧物流转型升级之际，我行深入挖掘智慧物流发展对金融服务创新的市场需求，创新打造红色沂蒙商贸物流金融供应链平台——“链动商城”，为广大中小企业提供集融资服务与支付结算等功能于一体的综合金融服务。通过运用物联网新技术，平台化赋能中小企业，打通各参与方的业务痛点，我行力图将“链动商城”打造成流程完善、风险可控、做法先进的行业标杆产品，真正实现线上与线下、“客户+业务+账户”三位一体的新模式，助力我行打造“中小企业银行”“物流银行”“科技型银行”的良好品牌形象。截至目前，我行已开展“链动商城”场景有顺和国际物流、沂粮商贸、城美国际、宠云行供应链、新临商、吉宇建材、伟达食品、日照远海冷链共8个，授信客户70户，累计授信15.35亿元，累计办理200笔信贷业务，累计信贷投放6.35亿元。

　　科技金融发展提升科创力量

　　我行深入贯彻提高科创金融服务创新力的决策部署，积极探索金融支持科技创新的新路径、新机制。通过围绕金融支持科技创新，不断强化顶层设计，科技信贷规模持续扩大，金融支持科技创新工作取得积极成效。设立科创金融中心集中力量汇聚整合各方资源，结合临沂分行实际情况，立足全市现有客户基础和巨大潜力，协同各支行梳理出符合各自实际情况的发展措施并推动落实，切实为小微企业发展注入新的金融动力。目前临沂分行科技金融业务余额16.13亿元，贷款余额在日照银行全行名列前茅。

　　金融辅导工作助力银企深度对接

　　为积极响应省委、省政府在全省推广的金融辅导员制度号召，全面对接企业融资需求、做好企业辅导工作，向企业提供常态化、精准化、全方位的金融服务。金融辅导员制度下发以后，我行第一时间组织召开专题会议，带领金融辅导员认真学习文件精神，明确了“一企一策、一问题一方案”的工作原则，并根据工作要求，建立多部门联动机制，分行小企业金融部、公司业务部、交易银行部、营销团队等多个条线联动服务。为了形成金融服务的常态化工作机制，我行成立金融辅导小组，通过梳理对接企业，按照就近服务和属地管理的原则，逐户分解落实，指定专人负责，“一对一”与客户形成有效沟通。截止目前，我行共成立2支市级辅导队、6支县域辅导队，已结对辅导企业149家，辅导填报数量达618次，获得2020及2022年度省级“金融辅导工作表现突出基层单位”；辅导企业中授信44户，授信余额达16亿元。

　　千帆如梭逐浪急，风鹏正举海天阔。未来，日照银行临沂分行将在各级监管部门及总行的坚强领导下，不忘初心，持续探索新金融产品和策略，持续打造高质量发展新硬核，做客户的朋友、创新的开拓者、产业的整合者，持续为普惠金融新发展贡献力量！（梁涵）