日照银行日照银行临沂分行： 创新深化出实招，有力支持金改试验区建设

　　临沂市金改试验区是全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区，经过

　　近三年的实践探索，展现出涉农贷款规模稳步提高、普惠金融产品创新力度不断加大、工作方式及机制持续优化等工作亮点，连续三年入选山东金融业

　　十件大事。日照银行临沂分行致力于提升普惠金融、涉农业务体量，扩大金融服务覆盖范围，创新信贷产品等服务举措，以实际行动支持金改试验区建设。截至2023年12月末，日照银行临沂分行普惠金融贷款余额36.5亿元，占分行小微企业贷款余额的59.59%，其中普惠涉农贷款余额17.04亿元，占分行普惠金融贷款余额的46.68%。

　　“蒜椒易贷”，“蒜”出乡村振兴好“钱”景

　　兰陵县是全国有名的“大蒜之乡”“山东南菜园”，因农产品交易量大，很多从事农产品贸易的商户，普遍存在融资需求。为解决这一难题，日照银行临沂分行推出“蒜椒易贷”业务，该业务以大蒜为媒，充分运用区块链、大数据、物联网技术，将大蒜货物打造成高信用、可溯源、合法性、线上化电子仓单。该业务联合山东省农业发展信贷担保有限责任公司，实现了无缝对接和联合审批，客户只需要从微信公众号上发起申请，整个审批流程不足1个小时，从客户申请到款项到账不超过24小时，真正解决了小微客户担保难、融资贵、周期长，以及存储大蒜客户有蒜没钱、有钱没蒜的问题。截至2023年底，“蒜椒易贷”已落地8笔，金额1315万元。

　　“烟草贷”，打通个体户授信“路”

　　2023年初，日照银行临沂分行在走访调研平邑县零售商户市场时了解到，一些售卖烟酒的个体户在办理传统抵押类贷款业务时，会遇到授信门槛高、手续繁琐、审批时间久、难以满足经营需求等情况，此外，烟草行业实行严格的准入政策和过程监管，烟草局定期巡查、分级分类管理，对客户的采购、销售运输、库存有着严格核查限制，保障售卖烟酒的零售商户具备较好的信用品质。为助力广大个体商户快速获贷，日照银行临沂分行创新推出“烟草贷”业务，该业务根据商户最近一年的烟草进货量来测算额度，无需抵押担保，授信额度最高30万，期限最长3年，随借随还，按日计息。截至2023年底，“烟草贷”已放款8笔，金额120万元。

　　“直播电商贷”，让梦想不再等“贷”

　　临沂被誉为“商贸名城”“物流之都”，现有电商园区45个、从业人员超过18万人，快手出货量位居全国第一，与此同时，电商直播商户对信贷资金需求也日益旺盛。近年来，电商直播不仅成为企业寻求销售增量的新渠道，也成为助农兴农的重要手段。“直播电商贷”是日照银行基于直播商户的待结算金额，综合商户实际经营状况、日均订单量和退换货数量，向从事直播带货销售的小微商户提供的经营性贷款。该业务打破了银行传统授信的思维模式，实现了订单融资的新突破，一次授信、循环使用，有效满足了电商主体“短、频、快”的融资需求，真正做到了资金与订单的同频共振，破除发展壮大电子产业发展的资金瓶颈。2023年9月19日，山东省城商行首笔“直播电商贷”在日照银行临沂分行落地。

　　“电子融单”，外贸中小企业便捷“融”

　　为进一步提升数字供应链金融和跨境金融服务水平，日照银行与中国

　　（山东）国际贸易单一窗口合作，以进出口企业通关、征信和财务等大数据

　　为基础，打造“电子融单”外贸快贷产品。通过建设智能化风控模型，线上

　　自动审批授信额度，基于真实国际贸易背景，为全省进出口外贸企业提供全

　　流程线上快贷支持。2023年12月28日，日照银行临沂费县支行、临沂临沭支行同时落地“电子融单”业务，金额分别为70万元和60万元人民币。“电子融单”业务的成功办理，为有效解决涉外中小微企业融资难、融资慢及银行融资风控难等问题提供了新路径。

　　瓜果助销，志愿服务好“丰”景

　　两年前，日照银行临沂分行营业部理财经理在与客户交谈中得知，客户父亲在蒙阴老家有几亩果园，因特殊情况道路封闭，采收商贩迟迟没能上门收购，树上的累累硕果卖不出去。经分行会议讨论，决定采用内部采购与联系微信团购的模式，帮助当地果农打开销售渠道。会后，日照银行临沂分行积极发动网点全员主动对接各社区团购团长，在多个社区居民集体接龙团购。最终，社区居民订购了100多箱，代收点的收购商也前来帮忙收购，顺利解决了农户的销售难题。自此，日照银行临沂分行营业部每年秋天都会开展助农助销志愿活动，先后帮助上百位种植蜜桃、苹果、西瓜、猕猴桃等水果的农民打开了销路。

　　下一步，日照银行临沂分行将在监管部门和总行强有力的支撑和保障下，坚持走好创新引领产品、数据驱动发展的普惠金融发展之路，下沉基层，融入百姓，在普惠金融服务乡村振兴的道路上行稳致远，交出漂亮答卷。（李法洋）