意才财富：管理之道，创新，是为了真正读懂投资者

　　2016年，青岛意才基金销售有限公司(下称“意才”)正式成立，不同于其他财富管理机构，意才从成立之初就开展科技与人文融合的创新探索，在借助数字化手段提高效率的同时，坚持一对一的陪伴式服务，以投资者信任为长期发展的基础。

　　建一座千人千面的“金字塔”

　　根据麦肯锡最新预测，从2020年起的5年内，中国超高净值人群（按个人金融资产超过2,500万美元统计）个人金融资产总和将以13%的速度高速增长，管理资产规模将从21万亿元增至38万亿元人民币；超高净值家庭数量也将从3.1万户提升到6万户。

　　换言之，单从数字来看，中国已然拥有世界第二大亿万富翁群体，仅次于美国，且超高净值人群增速全球第一。然而蒋百德观察到，这样的增速和庞大的群体背后，依旧存在投资标的集中、投资偏好围绕以房地产有关的固定资产展开等问题。蒋百德认为，当下的中国财富管理行业正发生着巨变，以销售产品、追求高收益为主的时代将会过去，未来的中国投资者需要的是多元化的产品和多元化的服务。

　　意才针对投资者的需求，创新地提出“财富需求金字塔分析模型”，将投资者需求再次细分成六大领域，包括日常需求、保障需求、养老需求、增值需求、投资需求和额外回报需求。在分析投资者的实际需求和风险承受能力的基础上，将其一一对应至金字塔中从低到高的需求框架中。换言之，意才要做的，是建一座千人千面的“金字塔”。

　　“该服务模式的核心与基础，是客户与私人理财师之间建立起来的长期信任的关系。”蒋百德表示，私人理财师的专业性、他们透明的工作方式以及对客户隐私的尊重和保护也是这一服务模式必不可少的因素。

　　因此，从某种程度上来说，意才的创新并不是以推倒重来之姿呈现，而是一种基于新旧融合的创新探索。未来，意才还将专注培养理财师转变成好的私人银行家，同时改变产品销售模式，为客户提供专属的资产配置方案。