香港保险热度爆棚！万通、友邦、保诚赋能跨境财富管理升级

　　近期，在最新发布的《2025施政报告》中，香港特区政府重点提出推动跨境财富管理、跨境支付等领域的深化合作。随着香港与内地愈加紧密的经济联系、持续优化的跨境投资措施，内地客户的财富配置迎来了更多元的新机遇。以香港保险为例，万通、友邦、保诚等老牌保险公司凭借深厚的投资底蕴和稳健的资管能力，长期为客户提供兼顾保障与收益的优质方案。同时，监管制度的持续完善与服务数智化转型，也让港险在安全性、收益表现及服务体验上全面升级，正成为越来越多家庭实现跨境财富管理的重要支点。

　　香港保险为何火爆？优选万通、友邦、保诚，跨境财富管理更安心

　　得益于严谨的监管框架与成熟的金融体系，香港保险市场为内地客户筑起了三重“安全垫”，让跨境财富管理更安心。

　　第一层“安全垫”：严格的牌照审批，选出最稳健的保险公司

　　在香港，任何一家险企想开展业务，尤其是储蓄险、医疗险等长期业务，都需要通过保监局对公司资质、股东背景、资金实力、管理层能力等方面的全方位审核。

　　像万通、友邦、保诚这些展业多年、牌照齐全的资深保司，背后的股东都是享誉全球、实力雄厚的巨头机构。

　　比如万通保险，背靠全美top5寿险企业——美国万通人寿保险公司（以下简称为“美国万通”）。其拥有 174 年历史，管理资产规模近万亿港元，同时还拥有业内最高水准的财务实力评级，为其在港业务提供坚实的资本与信誉保障。

　　友邦保险股权较为分散，但股东群体大多为贝莱德集团、先锋领航集团等全球知名的投资机构。保诚保险则是老牌保险机构—英国保诚集团的在港子公司，是集团发展亚洲业务的核心“引擎”。

　　第二层“安全垫”：高偿付要求与资产监管，保障保单兑付

　　除了筛选背景硬、实力强的保司，在香港，监管机构对保司的偿付能力有严格要求——偿付能力充足率必须≥150%，且在港资产须不低于保单负债的80%。

　　这意味着保司必须随时保持资产充足、现金流稳健，以应对任何风险。这项硬性指标，促使保司平衡资产与负债，优化投资与经营策略，以便应对各种风险，保障保单兑付。例如万通保险近年偿付能力充足率长期保持在240%以上，即便面对自然灾害等极端情况，亦能确保理赔顺畅、履约如常。

　　第三层“安全垫”：再保险机制+清盘保护机制，为客户权益兜底

　　香港保险制度强调客户权益优先，监管部门不但强制保司进行足够的再保险安排，即保司给自己“买保险”，分散经营风险。同时，若保司真的出现财务危机，监管方也有权驳回其破产申请，并安排保单平稳转移至其他保司，确保客户合同与权益不受损。

　　迄今为止，香港保险市场已稳健运行近200年，从未出现经营长期业务的保险公司破产案例，其安全性经受住了时间检验。

　　怎样配置香港保险？万通、友邦、保诚投资实力强、服务更周到

　　除了安全性，投资实力与服务体验同样是内地客户选择香港保险的关键考量。从投资回报上看，香港保险，特别是采用“低保底+高分红”收益结构的分红型保险，凭借长期、稳健的收益表现，成为跨境财富管理的重要工具。而其收益能否稳中有进，核心在于保险公司的资产管理能力与全球投资布局。

　　在此基础上，内地客户还得考虑自身风险偏好、资金实力与保司投资战略的适配情况，从而选出有实力、更贴心的投资伙伴。比如万通、友邦、保诚这三家，都具备强劲的投资底蕴，但策略风格各有侧重。

　　其中，万通保险凭借主要权益股东美国万通以及主要战略合作伙伴、全球“固收之王”霸菱的双重助力，打造出以“1+N”投资架构为核心的全球资产配置体系。通过固收与另类投资双引擎，既稳住资产基本盘，又捕捉多元收益机会，实现“抗波动+可持续+高潜力”的投资目标。

　　这个1+N投资架构非常有意思，一方面，是由霸菱全权管理的99%的固收资产，以97%的高信用评级优质债券捍卫投资收益基本盘。另一边，则是基于与全球顶尖投资合作伙伴的长期合作，去捕捉全球范围内的稀缺另类投资，以创造额外高收益，整个投资组合在安全、稳定的基础上具备多元化、可持续的长期收益空间。

　　这种攻守兼顾的投资战略，尤其适合希望稳健参与市场、兼顾安全与增长的投资者。作为对比，友邦保险属于标准的“稳健派”，资产配置以固收投资（比如政府债券）为主，行业集中于金融、房地产等抗周期领域，可为长期保单提供坚实保障，更适配追求“保底+长期增值”的内地客户。保诚保险在投资组合上呈现“股债均衡”的进攻风格，尽管股票投资占比较高，抗波动能力稍差一些，却有着出色的收益爆发性，更适合风险承受能力高、追求高收益的客户。

　　整体来讲，基于对市场环境、资源禀赋和客户需求的不同理解，主流保司在投资战略上有着差异化的抉择，可满足不同人的投资需求。

　　除投资外，服务体验也是内地客户关注焦点。针对“流程复杂”“沟通不便”等传统痛点，万通、友邦、保诚等主流保司，不断以科技赋能，一手抓人才，一手抓科技，优化服务流程，提升客户体验。

　　以万通保险为例，除了广泛吸纳背景多元、经验丰富的投资专才，持续完善专业的服务团队，其还在智能化服务方面，积极推动AI、大数据与保险业务融合。

　　通过客户授权的数据整合（包括职业、消费习惯、健康数据等），实现精准画像与个性化方案推荐；在流程便捷化上，推出自主研发的 YFLink 应用，客户可在线完成保单查询、缴费、理赔申请等操作，真正实现“一机在手，全程无忧”；在服务渠道拓展上，万通上线微信保单服务，并与蚂蚁银行携手探索金融科技新场景，为客户打造更贴心、便捷的投保体验；

　　同时还积极响应香港2025《施政报告》重点强调的AI发展战略，参与监管机构的“人工智能先导计划”，推动保险科技应用的透明化与规范化。数据显示，2024年，内地访客赴港投保新保单保费达628亿港元，占全年新单保费总额的28.7%。2025年，这一火热的投保趋势仍在延续。

　　随着政策持续利好、市场监管日益完善，香港保险的投资吸引力和服务竞争力将进一步强化。万通、友邦、保诚等资深保司凭借长期稳健的经营基础与前瞻布局，有望继续引领港险行业高质量发展，助力更多内地家庭实现跨境财富管理的稳健升级。