海尔消金智能反欺诈系统入选青岛金融创新成果

　　8月7日，中共青岛市委金融委员会办公室公布2024年度青岛市金融创新成果获奖名单，海尔消费金融有限公司（下称“海尔消金”）研发的“多模态大小模型协同智能反欺诈系统”凭借技术突破与显著的实战成效斩获二等奖。

　　传统金融风控长期面临三大困境：规则滞后于黑灰产技术迭代、多模态数据割裂导致风险漏判、严格风控与用户体验难以平衡。海尔消金以多模态数据（文本、图像、语音、交易行为等）为基石，构建“大模型+小模型”协同架构，首次实现消费金融领域多模态AI技术的规模化应用。

　　据介绍，该架构聚焦冒用风险、盗用风险、伪造诈骗风险和中介团伙风险4类重点欺诈风险，建立了高效敏捷的监控预警、精准灵活的反欺诈策略、智能全面的反欺诈系统、先进领先的反欺诈模型、隐蔽专业的黑灰产舆情侦测等五位一体的反欺诈管理体系。

　　“随着多模态大小模型协同体系的运用，实现AI模型精度提升、多维度数据融合、及用户分层运营，平台可以在 ‘有效拦截风险’的基础上，最大限度减少对正常用户的干扰，实现 ‘风控防控’ 与 ‘用户体验’ 的动态平衡。”海尔消金相关技术负责人表示。

　　在打击黑灰产方面，该系统还通过多模态特征关联分析，为警方提供了多个关键破案线索。2024年，海尔消金协助郑州警方打掉一反催收诈骗团伙，缴获伪造法院电子签章系统源码，涉案金额达5.2亿元。

　　截至2025年8月,海尔消金已经推动各省多地公安机关受理打击非法代理维权案件22起,打掉5个非法代理维权团伙,采取刑事强制措施51人,判处有期徒刑3人。

　　此次获奖不仅是对海尔消金技术创新的肯定，更标志着消费金融风控从“规则驱动”向“AI驱动”的转型提速，推动了行业从“规则驱动”向“AI驱动”的转型。

　　据悉，目前已有多家同业公司开始效仿搭建类似的反欺诈体系。海尔消金再次用实践证明，金融科技能有效平衡“风险防控”与“用户体验”，为中小金融机构提供了可复制的智能化升级方案。